Votre outil de conformité marketing pour la Fintech - Conçu pour BaaS

Les fintechs sont axées sur l'innovation et c'est l'une des principales raisons pour lesquelles les banques s'associent à elles.

Ils sont bons dans des domaines tels que le développement de produits, la création de marques et le marketing, mais la vérité est que la conformité n'est généralement pas leur point fort.

Cela signifie qu'il y a une forte probabilité que ces partenaires puissent - et qu'ils le fassent - sortir du cadre de leur marketing à un moment ou à un autre.

Bien que de nombreuses banques sponsors aient mis en place des procédures de conformité, il est clair qu'elles ne sont pas suffisamment complètes pour détecter les problèmes de contenu les plus évidents.

Cela est probablement dû en partie au manque d'expérience ou de personnel de la fintech en matière de conformité, mais aussi au fait que le contrôle de ce que font les partenaires de la fintech est difficile et implique le plus souvent des audits manuels et des vérifications ponctuelles.

Le problème de la surveillance manuelle est qu'elle prend du temps, qu'elle n'est pas exhaustive, qu'elle est donc sujette à des erreurs et qu'elle n'est pas évolutive. Quelle est donc l'alternative ?

Fintel Check est un outil complet de outil de suivi marketing qui a été conçu pour faciliter le suivi, la recherche, l'évaluation et la documentation de l'activité marketing des fintechs.

En bref, Fintel Check prend en charge les aspects fastidieux du contrôle de la conformité, de sorte que les équipes BaaS peuvent se concentrer sur la résolution des problèmes détectés avant que les régulateurs ne le fassent.

La plate-forme repose sur un moteur basé sur des règles. Les règles indiquent au système ce qu'il doit surveiller et, lorsque l'outil effectue ses analyses, il évalue ce qu'il trouve par rapport aux règles et fournit facilement un résultat rouge, jaune ou vert.

Les équipes chargées de la conformité peuvent ainsi facilement prendre des mesures pour résoudre les problèmes identifiés.

Plus important encore, l'outil garantit des examens et une supervision plus larges et plus fréquents, augmente la précision des examens et donne aux équipes une transparence beaucoup plus complète sur l'activité des partenaires.

Fintel Check in Action - Exemples concrets de prévention et d'amélioration de la qualité de l'eau. Éviter les réclamations auprès de la FDIC

Début juillet, Jason Mikula de Fintech Business Weekly a mis en évidence les défis et les faiblesses auxquels les acteurs du BaaS sont toujours confrontés lorsqu'il s'agit d'exploiter leurs programmes de partenariat fintech d'une manière sûre et conforme.

Parmi les défis les plus récents, il y a eu des problèmes avec des partenaires fintech qui ont fait des déclarations fausses et trompeuses dans leur marketing.

Bon nombre de ces infractions identifiées par les régulateurs sont des choses qui "devraient" être faciles à détecter avec les bons outils en place.

Nous avons rassemblé quelques exemples concrets de la manière dont Fintel Check aurait pu détecter certains des problèmes identifiés dans l'article :

Question signalée : Maza se décrit à plusieurs reprises comme un "service bancaire" et une "plateforme bancaire", sans toujours préciser que ces services sont fournis par le partenaire bancaire Blue Ridge.

Solution : Règles pour vérifier la pertinence des informations communiquées

Dans Fintel Check, une équipe de conformité pourrait créer une règle avec une exigence conditionnelle selon laquelle si un "service bancaire" est mentionné sur la ou les pages web d'une fintech, un langage de divulgation spécifique défini dans la règle doit être présent.

Lorsque l'outil effectue ses analyses régulières, si le contenu de la fintech ne répond pas aux critères spécifiques de la règle, cela sera signalé dans le tableau de bord de l'outil comme un "échec".

En outre, l'équipe chargée du respect des règles pourra facilement voir, dans les rapports en ligne, les pages spécifiques où les défaillances se sont produites, ainsi que les résultats spécifiques comparés aux résultats "attendus" définis dans la règle.

L'autre solution consisterait à passer manuellement au peigne fin les différents actifs et pages pour en vérifier régulièrement le contenu.

Question signalée : Le site utilise également à plusieurs reprises le logo et le langage du Département du Trésor et de l'IRS, allant même jusqu'à revendiquer une "garantie de l'IRS".

Question signalée : Il existe une poignée d'autres allégations potentiellement fausses et trompeuses, notamment que Maza n'a "pas de frais cachés" et que les utilisateurs peuvent "ouvrir un compte en quelques minutes".

Solution : Règles pour vérifier l'utilisation de mots "déclencheurs".

L'outil permet de surveiller des mots ou des phrases "déclencheurs" spécifiques. Dans ce cas, une équipe de conformité pourrait créer une règle pour surveiller des termes tels que "IRS", "Department of Treasury" ou "frais cachés".

Lorsque l'outil fonctionne, chaque fois qu'il trouve l'un de ces termes dans le contenu des pages, il enregistre un enregistrement dans les rapports et alerte l'équipe chargée de la conformité pour qu'elle examine plus en détail le contenu où les mots ont été trouvés. Là encore, les URL exactes sont fournies et des captures d'écran sont enregistrées.

Cela signifie qu'il faut passer plus de temps à corriger les problèmes potentiels qu'à essayer de les trouver.

Alors que vous continuez à développer votre activité BaaS et le nombre de partenaires fintech à bord, il est probablement temps d'évaluer les processus que votre organisation a mis en place et où il y a des possibilités d'améliorer la capacité de votre équipe - sans avoir à augmenter votre effectif.

Contactez notre équipe pour en savoir plus sur Fintel Check et sur la façon dont les principales banques et acteurs du BaaS utilisent actuellement l'outil pour renforcer la capacité de leur équipe de conformité et mettre en place leurs programmes BaaS pour un succès à long terme.