L'importance de la conformité marketing dans le BaaS

Conformité en matière de marketing Il s'agit d'adhérer aux règles, réglementations et lignes directrices établies par les organismes de réglementation afin de garantir que les activités de marketing sont menées dans le respect de la loi et de l'éthique.

Dans le secteur financier, où la confiance et la transparence sont primordiales, le respect des règles de marketing joue un rôle essentiel dans l'établissement de la confiance des clients.  

Les partenariats fintech-banque offrent aux banques l'accès à une croissance à grande échelle en tirant parti de l'expertise technologique et de l'agilité des entreprises fintech.

Cependant, comme les banques sont responsables en dernier ressort de la protection des consommateurs, les processus de conformité en matière de marketing sont cruciaux lors du lancement d'un programme BaaS.

Ces processus permettent de s'assurer que les activités de marketing sont menées dans le respect de la loi et de l'éthique, ce qui renforce la confiance des clients. 

C'est là que les processus de conformité marketing entrent en jeu et doivent être pris en compte lors du lancement d'un programme BaaS. 

Le secteur financier est soumis à une réglementation stricte visant à protéger les intérêts des consommateurs et à maintenir l'intégrité du secteur..

Ces réglementations, telles que celles imposées par des organismes de réglementation comme la Securities and Exchange Commission (SEC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), décrire les choses à faire et à ne pas faire en matière de pratiques de marketing dans le secteur.

La conformité en matière de marketing sert de garde-fou pour maintenir les normes du secteur et protéger les consommateurs. En veillant à ce que les activités de marketing soient véridiques, transparentes et équitables, la conformité permet d'éviter les pratiques trompeuses ou mensongères qui pourraient nuire aux consommateurs.

Le respect de ces réglementations n'est pas seulement une exigence réglementaire, il est également essentiel pour préserver la réputation et la crédibilité des institutions financières.  

Par extension, ce que les équipes marketing des fintechs font pour promouvoir leurs produits est également soumis aux mêmes réglementations et est le reflet direct de leurs partenaires bancaires sponsors. 

Les consommateurs d'aujourd'hui sont devenus plus exigeants et demandent aux entreprises de faire preuve de transparence. En particulier dans le contexte des services financiers.

Les néobanques et les marques fintech nouvelles et à venir doivent travailler encore plus dur pour construire cette confiance et s'assurer qu'elles adhèrent aux meilleures pratiques lors du marketing et du positionnement de leurs produits et services.

Cela implique une communication claire de leurs services, sans frais cachés ni allégations trompeuses.

Pour de nombreuses fintechs, il peut être difficile de trouver un équilibre entre le respect des exigences réglementaires spécifiques et la volonté d'être agile et d'innover rapidement. Et c'est aux banques qui les parrainent de s'assurer qu'elles restent dans la course.

C'est pourquoi il est essentiel de disposer de processus de conformité marketing solides pour assurer le succès d'un programme BaaS à grande échelle. 

Alors que les banques mécènes développent leurs partenariats avec les fintechs, il est important de définir à la fois des attentes claires pour s'assurer que les équipes des banques et des fintechs sont alignées et ainsi réduire tout risque potentiel d'infraction à la conformité.

Qu'ils soient gérés manuellement ou à l'aide d'outils ou de solutions tierces, un certain nombre d'éléments clés doivent être pris en compte.

Voici un bref résumé :  

- Établir des politiques et des procédures claires

Les banques commanditaires doivent élaborer et tenir à jour des politiques et des procédures complètes qui décrivent les exigences de conformité pour les activités de commercialisation des fintechs, et s'assurer que toutes les parties concernées sont claires et d'accord.

L'essentiel est de les rendre réalisables et flexibles - elles ne doivent pas être trop ardues au point d'étouffer la croissance (ce qui est l'objectif même du partenariat avec les fintechs), et suffisamment flexibles pour s'adapter à l'évolution des ressources, des réglementations et de la dynamique des partenaires. 

- Formation et sensibilisation des équipes de marketing aux exigences de conformité

Les fournisseurs de BaaS devraient investir dans des programmes de formation afin d'éduquer leurs équipes sur les exigences de conformité, sur la manière d'établir des priorités, sur la manière d'atténuer les risques et de remédier aux problèmes lorsqu'ils surviennent.

Une définition précise de ces éléments permet une gestion proactive et une action réactive efficace. 

- Processus proactifs d'examen du contenu

La plupart des équipes chargées de la conformité ont prévu des étapes pour le lancement des nouveaux actifs nets.

Il s'agit notamment de la manière dont les partenaires fintech peuvent présenter des supports marketing ou des actifs pour approbation, des parties prenantes clés nécessaires du côté de la banque commanditaire, des délais d'exécution convenus pour le retour d'information et l'examen, ainsi que des attentes clairement définies sur ce qui est - et n'est pas - autorisé. 

- Réalisation d'audits et de contrôles réguliers

Si la plupart des relations banque-fintech se déroulent sans heurts grâce à des approbations proactives, il arrive souvent que des éléments passent à travers les mailles du filet sans être approuvés, ou que des éléments ne soient pas maintenus ou mis à jour comme il se doit.

C'est là que le contrôle permanent du contenu devient une considération importante. La programmation d'audits et de contrôles continus permet d'identifier et de corriger toute lacune en matière de conformité avant que les régulateurs ne le fassent. 

- Garantir l'évolutivité à mesure que les programmes se développent

Comme les acteurs du BaaS font appel à davantage de partenaires fintech pour étendre la ligne d'activité, il peut devenir ardu pour les équipes de conformité de gérer manuellement.

Lorsqu'on essaie de prouver sa rentabilité, il ne suffit pas toujours d'embaucher des membres supplémentaires de l'équipe pour augmenter la capacité.

Il est préférable d'opter pour des outils de contrôle du marketing conçus pour rationaliser les processus manuels, automatiser les vérifications et le stockage des données, et garantir une conformité permanente en matière de marketing.