La banque en tant que service, ou BaaS, change la donne dans le secteur bancaire en permettant aux banques de se d\u00e9velopper num\u00e9riquement sans devoir proc\u00e9der \u00e0 des r\u00e9visions majeures de leur infrastructure. <\/p>\n\n\n\n
Mais elle comporte des risques, notamment en mati\u00e8re de conformit\u00e9 marketing. D\u00e9couvrez quels sont ces risques et pourquoi ils ne doivent pas emp\u00eacher les fournisseurs de BaaS de dormir.<\/p>\n\n\n\n
Avec l'\u00e9volution constante du paysage et la croissance des technologies num\u00e9riques, les r\u00e9glementations en mati\u00e8re de marketing sont en constante \u00e9volution. <\/p>\n\n\n\n
Une \u00e9volution est en cours : les entreprises non financi\u00e8res peuvent d\u00e9sormais proposer des produits financiers gr\u00e2ce \u00e0 des partenariats avec des fournisseurs de BaaS.<\/p>\n\n\n\n
Si cette situation offre d'immenses possibilit\u00e9s de croissance, elle s'accompagne \u00e9galement de risques plus \u00e9lev\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n
Les banques ont moins de contr\u00f4le, plus de volume \u00e0 surveiller et \u00e0 suivre, et ne disposent pas de l'infrastructure ad\u00e9quate pour assurer une conformit\u00e9 r\u00e9glementaire rigoureuse. C'est pourquoi il est de plus en plus urgent pour les banques BaaS de mettre en \u0153uvre des solutions technologiques pour surveiller, suivre et automatiser le contenu de leurs partenaires.<\/p>\n\n\n
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Les n\u00e9obanques et les entit\u00e9s non agr\u00e9\u00e9es qui ont choisi de s'associer \u00e0 des fournisseurs de BaaS entrent dans un environnement r\u00e9glementaire complexe dans lequel il peut \u00eatre difficile de naviguer.<\/p>\n
Les entreprises doivent se conformer \u00e0 une s\u00e9rie de r\u00e8gles et de r\u00e9glementations afin de prot\u00e9ger les consommateurs, de pr\u00e9venir la fraude et de maintenir l'int\u00e9grit\u00e9 du syst\u00e8me financier.<\/p>\n
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Lorsqu'elles \u00e9voluent \u00e0 la vitesse de la \"fintech\", ces entreprises peuvent \u00e9prouver des difficult\u00e9s \u00e0 rester souples et \u00e0 faire ce qu'elles font de mieux tout en respectant les obligations de leurs partenaires BaaS et les exigences r\u00e9glementaires. Les principaux risques pour les fintechs et les titulaires de licences BaaS sont les suivants :<\/p>\n
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Il peut s'agir d'un d\u00e9faut d'identification des clients, d'une tenue inad\u00e9quate des registres ou de l'absence de d\u00e9claration d'activit\u00e9s suspectes aux autorit\u00e9s de r\u00e9gulation.<\/p>\n<\/li>\n
Il peut s'agir de ne pas divulguer les frais, de facturer des frais cach\u00e9s ou d'adopter des pratiques commerciales trompeuses, ce qui peut nuire \u00e0 la r\u00e9putation de l'entreprise et entra\u00eener une perte de confiance de la part des clients et, probablement, une perte de client\u00e8le.<\/p>\n<\/li>\n
Ces risques peuvent rev\u00eatir de nombreuses formes, telles que les risques juridiques, les risques d'atteinte \u00e0 la r\u00e9putation, les risques financiers et les risques op\u00e9rationnels. Une gestion inad\u00e9quate peut entra\u00eener des violations de la r\u00e9glementation, des atteintes \u00e0 la protection des donn\u00e9es, voire des pertes financi\u00e8res.<\/p>\n<\/li>\n
Les lois sur la v\u00e9rit\u00e9 dans la publicit\u00e9 et sur la s\u00e9curit\u00e9 des produits obligent les entreprises \u00e0 fournir des informations exactes sur leurs produits et services et \u00e0 fixer des normes de s\u00e9curit\u00e9 et de qualit\u00e9 pour les produits vendus aux consommateurs.<\/p>\n<\/li>\n
Il existe des normes industrielles et des meilleures pratiques pour garantir que les op\u00e9rations sont s\u00fbres, \u00e9thiques, s\u00e9curis\u00e9es et fiables. Le non-respect de ces normes peut entra\u00eener des mesures r\u00e9glementaires et une atteinte \u00e0 la r\u00e9putation.<\/p>\n<\/li>\n
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Face \u00e0 ces \u00e9cueils majeurs, de nouvelles solutions apparaissent pour aider \u00e0 la fois les titulaires de licences BaaS et les fournisseurs de BaaS \u00e0 mieux g\u00e9rer les risques associ\u00e9s \u00e0 ces partenariats.<\/p>\n
C'est pourquoi nous avons \u00e9labor\u00e9 notre derni\u00e8re solution, Fintel Check pour BaaS<\/a>. Notre outil de contr\u00f4le du contenu et de conformit\u00e9 pilot\u00e9 par l'IA met les \u00e9quipes de conformit\u00e9 BaaS sur le devant de la sc\u00e8ne avec des outils faciles \u00e0 utiliser pour g\u00e9rer, contr\u00f4ler et surveiller l'activit\u00e9 et le marketing des partenaires fintech.<\/p>\n <\/p>\n<\/div>\n Pi\u00e8ges courants pour les Fintechs et les licenci\u00e9s BaaS<\/a><\/p>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Il existe des moyens d'aider vos \u00e9quipes avec des outils d'automatisation des processus qui les d\u00e9chargeront des t\u00e2ches les plus lourdes.<\/p>\n Veillez \u00e0 ce que les programmes de conformit\u00e9 de vos partenaires restent efficaces et \u00e0 jour en examinant leur mat\u00e9riel de marketing et de publicit\u00e9, leurs pratiques de traitement des donn\u00e9es et d'autres activit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 la conformit\u00e9.<\/p>\n <\/p>\n Identifiez les probl\u00e8mes qui doivent \u00eatre r\u00e9solus, suivez les changements de contenu et modifiez-les en cons\u00e9quence. Des audits et des contr\u00f4les r\u00e9guliers peuvent fournir un retour d'information pr\u00e9cieux pour aider les deux parties \u00e0 am\u00e9liorer les pratiques de conformit\u00e9 et \u00e0 identifier les possibilit\u00e9s d'optimisation.<\/p>\n Assurer le succ\u00e8s \u00e0 long terme de votre marque <\/strong><\/p>\n <\/p>\n D\u00e9couvrez comment Fintel Check for BaaS favorise la croissance gr\u00e2ce \u00e0 ses solutions de suivi, de contr\u00f4le et de conformit\u00e9 des contenus.<\/p>\n <\/p>\n Discutons-en<\/a><\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Veillez \u00e0 ce que vos partenaires restent en conformit\u00e9 avec les nouvelles exigences en vous abonnant aux alertes r\u00e9glementaires et en vous engageant aupr\u00e8s des associations sectorielles.<\/p>\n <\/p>\n Tenez-vous au courant de l'\u00e9volution constante de la r\u00e9glementation en suivant les institutions am\u00e9ricaines telles que l'Agence europ\u00e9enne pour la s\u00e9curit\u00e9 et la sant\u00e9 au travail (ESA). Bureau de la protection financi\u00e8re des consommateurs<\/a> (CFPB), American Banker<\/a>, Loi sur l'\u00e9galit\u00e9 des chances en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a>, CAN-SPAM<\/a>, Loi sur la v\u00e9rit\u00e9 de l'\u00e9pargne (TISA)<\/a>.<\/p>\n Pour les personnes r\u00e9sidant au Canada, consultez Association des banquiers canadiens<\/a>, Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada <\/a>(ACFC). Ces organisations vous aideront, vous et vos partenaires, \u00e0 vous adapter aux nouvelles exigences afin de surmonter les risques potentiels li\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9 et de conserver un avantage concurrentiel.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Le contr\u00f4le et la gestion d'un grand volume de donn\u00e9es provenant de sources multiples, y compris vos partenaires commerciaux et les organismes de r\u00e9glementation, est un processus qui prend beaucoup de temps et d'\u00e9nergie, ce qui explique pourquoi les probl\u00e8mes passent \u00e0 travers les mailles du filet.<\/p>\n <\/p>\n Investissez dans des outils avanc\u00e9s pour prot\u00e9ger la r\u00e9putation de votre marque et conserver la confiance de vos partenaires et de leurs clients.<\/p>\n Les solutions automatis\u00e9es peuvent vous aider \u00e0 rationaliser les processus de collecte, de traitement et de d\u00e9claration des donn\u00e9es, \u00e0 identifier les risques potentiels en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des alertes en vue d'une enqu\u00eate plus approfondie.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n<\/div>\n Les piliers d'une conformit\u00e9 r\u00e9ussie du marketing des partenaires<\/h2>\n
1. Contr\u00f4ler et auditer le contenu de mani\u00e8re automatis\u00e9e<\/h5>\n
2. Suivre l'\u00e9volution de la r\u00e9glementation<\/h5>\n
3. Accro\u00eetre la capacit\u00e9 des processus de conformit\u00e9 et de gestion des risques<\/h5>\n
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