1. La mondialisation de la Fintech<\/h3>\n\n\n\n
Alors qu'auparavant les grandes banques de niveau 1 \u00e9taient les seuls prestataires de services financiers disposant de l'infrastructure n\u00e9cessaire pour se d\u00e9velopper \u00e0 l'\u00e9chelle mondiale, les fintechs regardent d\u00e9sormais au-del\u00e0 de leurs fronti\u00e8res pour se d\u00e9velopper.<\/p>\n\n\n\n
La r\u00e9glementation ouverte est l'un des facteurs qui influencent cette \u00e9volution, notamment l'open banking et la DSP2. La DSP2, ou directive sur les services de paiement 2, est une l\u00e9gislation qui impose aux prestataires de services de paiement de permettre un acc\u00e8s plus rationnel aux services de tiers.<\/p>\n\n\n\n
Revolut est une fintech qui a fait couler beaucoup d'encre depuis qu'elle a annonc\u00e9 son intention d'entrer sur le march\u00e9 am\u00e9ricain. <\/p>\n\n\n\n
Revolut a r\u00e9alis\u00e9 cette op\u00e9ration gr\u00e2ce \u00e0 son partenariat avec Carte Mastercard<\/a> en tant qu'\u00e9metteur de la carte de la marque. <\/p>\n\n\n\n Il en va de m\u00eame pour N26, une soci\u00e9t\u00e9 bas\u00e9e en Allemagne qui s'est implant\u00e9e aux \u00c9tats-Unis gr\u00e2ce \u00e0 son partenariat avec Axos Bank en Californie.<\/p>\n\n\n\n Cela nous am\u00e8ne \u00e0 notre prochain point concernant les partenariats.<\/p>\n\n\n\n Pour que ces fintechs atteignent une croissance \u00e9volutive, elles ont besoin du soutien de banques et d'\u00e9metteurs de confiance. <\/p>\n\n\n\n Et pour que les banques puissent suivre et concurrencer ces acteurs historiques, elles doivent se tourner vers ces fintechs pour innover.<\/p>\n\n\n\n Nous avons d\u00e9j\u00e0 assist\u00e9 \u00e0 certaines fusions traditionnelles, par exemple la fusion des banques traditionnelles BB&T et SunTrust (aujourd'hui Truist), et nous pouvons nous attendre \u00e0 ce qu'il y en ait d'autres en 2020.<\/p>\n\n\n\n Dans d'autres cas, nous verrons des banques et des coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit plus petites investir une part importante de leur budget dans la technologie et les partenariats fintech pour rester comp\u00e9titives. <\/p>\n\n\n\n Selon les 30 grandes pr\u00e9dictions technologiques de Business Insider, \"nous pensons que la valeur d'une solide suite d'outils en ligne comme moyen d'acquisition de nouveaux clients deviendra plus \u00e9vidente\". <\/p>\n\n\n\n Les fintechs qui proposent des fonctionnalit\u00e9s optimis\u00e9es d'ouverture de compte num\u00e9rique, des services d'assistance \u00e0 la client\u00e8le et des services d'aide \u00e0 la d\u00e9cision. acquisition<\/a> Le soutien et la vente crois\u00e9e d'outils de gestion de la relation client (CRM) seront essentiels.<\/p>\n\n\n\n Selon l'\u00e9tude de PwC Perspectives de la technologie des services financiers<\/a> les r\u00e9pondants du secteur craignent qu'un quart de leur activit\u00e9, voire plus, risque d'\u00eatre perdue au profit d'entreprises Fintech autonomes d'ici cinq ans.<\/p>\n\n\n\n En g\u00e9n\u00e9ral, les fintechs ne se contentent pas d'offrir une exp\u00e9rience client sup\u00e9rieure, elles sont capables de le faire \u00e0 un prix consid\u00e9rablement inf\u00e9rieur \u00e0 celui des institutions traditionnelles. Prenons l'exemple de Robinhood, qui a boulevers\u00e9 le secteur du courtage. <\/p>\n\n\n\n Ayant conquis une part de march\u00e9 si importante aupr\u00e8s des jeunes Am\u00e9ricains gr\u00e2ce \u00e0 son mod\u00e8le de frais de transaction $0, elle a forc\u00e9 les maisons de courtage traditionnelles comme Charles Schwab, TD Ameritrade et d'autres \u00e0 lui embo\u00eeter le pas.<\/p>\n\n\n\n On peut s'attendre \u00e0 ce que la m\u00eame \u00e9volution se produise dans le domaine de l'assurance, des paiements de pair \u00e0 pair et de la banque num\u00e9rique, les fintechs s'appropriant d\u00e9j\u00e0 une part croissante du march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Cela nous am\u00e8ne \u00e0 notre prochaine tendance : les n\u00e9obanques.<\/p>\n\n\n\n Les banques concurrentes se d\u00e9veloppent consid\u00e9rablement et attirent de grosses sommes d'argent. En 2020, cet espace continuera \u00e0 se d\u00e9velopper.<\/p>\n\n\n\n Chime est l'une des plus grandes \"challenger banks\" am\u00e9ricaines qui propose des services bancaires pratiquement sans frais bancaires (pas de d\u00e9couverts ni de frais de maintenance mensuels). <\/p>\n\n\n\n Selon le Fintechtris<\/a>En d\u00e9cembre 2019, Chime \u00e9tait \u00e9valu\u00e9e \u00e0 plus de $5 milliards. Elle a donc plus de valeur que certaines des plus grandes banques du pays et compte plus de 6,5 millions de comptes actifs.<\/p>\n\n\n\n Frank Rotman, partenaire fondateur, QED Investors<\/a> pense que ces banques deviendront bient\u00f4t des acteurs majeurs de l'espace financier.<\/p>\n\n\n\n \"Bien que ces n\u00e9obanques ne soient pas encore en mesure d'offrir la gamme compl\u00e8te des produits de l'UE, elles ne sont pas encore en mesure d'offrir les m\u00eames services que les banques traditionnelles. produits bancaires<\/a> qu'une banque traditionnelle en agence, cela n'a pas d'importance pour le consommateur typique car il utilise rarement, voire jamais, l'un des centaines de produits que compte l'arsenal d'une banque.<\/p>\n\n\n\n Nous parlerons donc de banques challenger en 2020, en 2021 et en 2022, et finalement le titre de 'challenger' sera abandonn\u00e9 parce qu'elles seront des acteurs majeurs de l'\u00e9cosyst\u00e8me\".<\/p>\n\n\n\n Cela signifie que les banques traditionnelles devront \u00e9voluer ou s'associer \u00e0 ces n\u00e9obanques en pleine croissance pour rester comp\u00e9titives.<\/p>\n\n\n\n Les consommateurs \u00e9tant de plus en plus nombreux \u00e0 effectuer l'ensemble de leurs achats sur une plateforme tout-en-un, il n'est pas surprenant de constater que Statista<\/a> pr\u00e9voit pour 2020 un chiffre d'affaires de $581,9 milliards d'euros pour les applications mobiles.<\/p>\n\n\n\n Selon un article r\u00e9cemment publi\u00e9 par Quartz, Apple Pay est en passe de repr\u00e9senter 10% de toutes les transactions mondiales par carte.<\/a>. <\/p>\n\n\n\n L'application est non seulement pr\u00e9install\u00e9e sur les iPhones, mais elle contr\u00f4le \u00e9galement la technologie NFC utilis\u00e9e pour les paiements sans contact. Apple Pay est donc le seul portefeuille mobile pour iPhone capable d'effectuer des transactions NFC.<\/p>\n\n\n\n Apple, Google et Alibaba ne cessent de proposer de nouvelles fonctionnalit\u00e9s susceptibles d'avoir un impact sur les paiements, telles que le contr\u00f4le d'acc\u00e8s biom\u00e9trique. <\/p>\n\n\n\n Les consommateurs pourront payer de la mani\u00e8re qu'ils souhaitent et instantan\u00e9ment, en utilisant une technologie biom\u00e9trique sophistiqu\u00e9e pour s\u00e9curiser les transactions.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Counterpoint-Research-2019.png\" "\\"\\"")
<\/figure>\n\n\n\n2. Des partenariats symbiotiques entre banques et entreprises technologiques<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Business-Insider-Digital-Banking-Ecosystem.jpg\" "\\"\\"")
<\/figure>\n\n\n\n3. Les fintechs vont donner naissance \u00e0 de nouveaux mod\u00e8les d'entreprise<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/PwCs-19th-Annual-Global-CEO-Survey.png\" "\\"\\"")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n4. Les n\u00e9obanques continueront \u00e0 prendre des parts de march\u00e9<\/h3>\n\n\n\n
5. Des applications de paiement plus sophistiqu\u00e9es<\/h3>\n\n\n\n