C'est l\u00e0 que l'IA entre en jeu. Gr\u00e2ce au traitement du langage naturel, les banques peuvent d\u00e9sormais proposer des chatbots sophistiqu\u00e9s qui r\u00e9pondent instantan\u00e9ment et de mani\u00e8re appropri\u00e9e aux questions des clients. En 2015, Ally Bank fait des vagues<\/a> lorsqu'ils ont lanc\u00e9 Ally Assist, un assistant bancaire virtuel dans l'application mobile de la banque. L'assistant a aid\u00e9 les clients \u00e0 effectuer des t\u00e2ches de routine, comme effectuer des paiements ou v\u00e9rifier l'historique des transactions.<\/p>\n\n\n\n L'assistant vocal Alexa permet aux clients de poser des questions. (Cr\u00e9dit : Bankingexchange.com<\/a>)<\/em><\/p>\n\n\n\n Depuis lors, plus de banques<\/a> ont mis en place des chatbots similaires dot\u00e9s de fonctionnalit\u00e9s avanc\u00e9es. Le chatbot Erica de Bank of America utilise le Big Data pour offrir des conseils personnalis\u00e9s, par exemple sur la mani\u00e8re d'\u00e9conomiser de l'argent et sur les produits financiers \u00e0 acheter. Wells Fargo est devenue la premi\u00e8re banque am\u00e9ricaine \u00e0 proposer un chatbot Facebook capable de r\u00e9pondre \u00e0 des questions tr\u00e8s sp\u00e9cifiques de ses clients, comme le montant qu'ils ont d\u00e9pens\u00e9 en nourriture au cours de la semaine \u00e9coul\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Outre la r\u00e9duction des co\u00fbts du service client, les chatbots fournissent \u00e9galement une aide 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 qui est opportune, pr\u00e9cise et hautement personnalis\u00e9e. Leurs capacit\u00e9s surpassent celles du service client traditionnel dans des domaines critiques, et ne font que s'am\u00e9liorer avec le temps.<\/p>\n\n\n\n L'impact perturbateur de la technologie peer-to-peer (P2P) s'est fait sentir dans de nombreux secteurs au fil des ans. Napster a forc\u00e9 les maisons de disques \u00e0 s'adapter aux canaux de distribution num\u00e9rique de la musique, les sites de torrents comme BitTorrent ont permis le partage mondial de logiciels et de divertissements pirat\u00e9s, tandis que les appels longue distance ont \u00e9t\u00e9 remplac\u00e9s par des applications comme Skype... Si l'on en croit les derniers d\u00e9veloppements, la finance est la prochaine \u00e9tape.<\/p>\n\n\n\n La tendance \u00e0 la d\u00e9mocratisation de la finance a commenc\u00e9 avec les paiements P2P, rendus possibles par des entreprises fintech comme PayPal et Venmo. Les banques historiques ont depuis r\u00e9agi en proposant leurs propres versions du concept. Par exemple, Zelle<\/a>, une application de paiements P2P lanc\u00e9e par un consortium de banques am\u00e9ricaines, a vu $133 milliards envoy\u00e9s en 519 millions de transactions<\/a> au cours des six premiers mois de 2020, soit une augmentation de 60% par rapport \u00e0 2019.<\/p>\n\n\n\n Les pr\u00eats P2P ont \u00e9galement connu une croissance rapide. Parall\u00e8lement au recul du cr\u00e9dit traditionnel dans le sillage de la crise financi\u00e8re de 2008, l'am\u00e9lioration des algorithmes de souscription a rendu les pr\u00eats P2P \u00e9volutifs. Bien que les pr\u00eateurs traditionnels se soient r\u00e9tablis depuis, les clients continuent aujourd'hui d'affluer sur les places de march\u00e9 de pr\u00eats P2P.<\/p>\n\n\n\n La principale raison en est la qualit\u00e9 de l'exp\u00e9rience utilisateur. Les clients se d\u00e9clarent peu satisfaits de l'exp\u00e9rience de pr\u00eat traditionnelle, avec 69,3% consid\u00e8rent qu'il s'agit de l'exp\u00e9rience la plus frictionnelle de toutes les exp\u00e9riences bancaires<\/a>. Entre-temps, les places de march\u00e9 P2P obtiennent syst\u00e9matiquement des scores de promoteurs nets beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s<\/a> que les pr\u00eateurs traditionnels - 80 en moyenne, contre 20 pour les banques r\u00e9gionales et 5 pour les banques nationales.<\/p>\n\n\n\n Par cons\u00e9quent, la vague P2P ne montre aucun signe de ralentissement. Pour \u00eatre comp\u00e9titives, les banques doivent r\u00e9pondre aux attentes accrues en mati\u00e8re d'exp\u00e9rience client, que ce soit en s'alignant sur les concurrents P2P en mati\u00e8re de service \u00e0 la client\u00e8le, en s'associant avec eux ou en proposant leurs propres solutions P2P.<\/p>\n\n\n\n Les institutions financi\u00e8res ont adopt\u00e9 l'automatisation lorsqu'il s'agit d'am\u00e9liorations op\u00e9rationnelles ou de fonctions de back-office. Mais ces derni\u00e8res ann\u00e9es, des entreprises fintech de pointe ont exploit\u00e9 l'automatisation de mani\u00e8re innovante pour am\u00e9liorer le parcours client.<\/p>\n\n\n\n En ce qui concerne l'ouverture de nouveaux comptes num\u00e9riques, par exemple, les banques traditionnelles sont g\u00e9n\u00e9ralement lentes \u00e0 adopter. Le BAI rapporte que 47% des banques ne permettent pas \u00e0 leurs clients d'ouvrir de nouveaux comptes en ligne<\/a>m\u00eame si la plupart d'entre eux le souhaitent.<\/p>\n\n\n\n En revanche, l'enregistrement simplifi\u00e9 des comptes num\u00e9riques est la norme pour les entreprises de la fintech. Le processus d'enregistrement automatis\u00e9 des nouveaux utilisateurs de l'application d'investissement Acorns prend 3 \u00e0 5 minutes de travail seulement<\/a>. Ils disposent \u00e9galement d'une \u00e9quipe d'assistance d\u00e9di\u00e9e qui se tient pr\u00eate \u00e0 r\u00e9pondre aux questions par t\u00e9l\u00e9phone, par courrier \u00e9lectronique ou par chat en direct d\u00e8s qu'un nouveau client rencontre un probl\u00e8me. La combinaison de l'automatisation et d'un service efficace permet d'offrir une exp\u00e9rience d'int\u00e9gration transparente qui minimise le taux d'attrition des nouveaux clients.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 moyen et long terme, la technologie blockchain est appel\u00e9e \u00e0 jouer un r\u00f4le important dans l'efficacit\u00e9 du back-office. Estimations de Schroders<\/a> que la blockchain fera baisser les ratios d'efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle - ou les dollars d\u00e9pens\u00e9s divis\u00e9s par les dollars gagn\u00e9s - de la fourchette moyenne \u00e0 haute de 50% \u00e0 la fourchette basse \u00e0 moyenne de 40%. Outre la r\u00e9duction des co\u00fbts, les transactions complexes telles que les paiements transfrontaliers peuvent \u00eatre acc\u00e9l\u00e9r\u00e9es par la blockchain, ce qui am\u00e9liore consid\u00e9rablement l'exp\u00e9rience des clients.<\/p>\n\n\n\n Le progr\u00e8s technologique n'est pas seulement une question de bits et d'octets, ni m\u00eame de dollars et de centimes. \u00c0 certains \u00e9gards, les changements les plus importants apport\u00e9s par la fintech seront d'ordre culturel.<\/p>\n\n\n\n La technologie num\u00e9rique r\u00e9duisant le co\u00fbt de la communication, les consommateurs attendent d\u00e9sormais un haut degr\u00e9 de transparence de la part des entreprises qu'ils fr\u00e9quentent. Il s'agit d'une opportunit\u00e9 particuli\u00e8rement importante dans le domaine des services financiers, o\u00f9 cette transparence peut aider \u00e0 positionner les marques comme des conseillers de confiance.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, \u00e0 la suite de l'apparition du COVID-19, Les principales banques chinoises ont lanc\u00e9 des portails en ligne<\/a> pour fournir des services num\u00e9riques, des conseils opportuns et des vid\u00e9os \u00e9ducatives expliquant l'impact que la pand\u00e9mie pourrait avoir sur les portefeuilles d'investissement.<\/p>\n\n\n\n Une grande banque singapourienne a mis en place un ensemble complet de services d'urgence pour les petites et moyennes entreprises (PME), notamment des reports de pr\u00eats de six mois, des pr\u00eats-relais temporaires, des remises de frais et des pr\u00eats commerciaux sans garantie le jour suivant. Elle a ensuite lanc\u00e9 une \"Acad\u00e9mie des PME\" en ligne pour aider les propri\u00e9taires d'entreprises \u00e0 s'y retrouver dans ce menu d'options de financement.<\/p>\n\n\n\n Certaines banques challenger vont encore plus loin dans la transparence, en partageant des d\u00e9tails sur les op\u00e9rations bancaires qui ont traditionnellement \u00e9t\u00e9 consid\u00e9r\u00e9es comme exclusives. C'est le cas, par exemple, La banque num\u00e9rique Monzo a mis en place une culture de \"transparence radicale\".<\/a> Elle a notamment partag\u00e9 l'ensemble de sa feuille de route organisationnelle sur un tableau Trello public, publi\u00e9 son bilan annuel en ligne et m\u00eame divulgu\u00e9 la mani\u00e8re exacte dont elle utilise les d\u00e9p\u00f4ts des clients. Selon la banque, cette transparence a consid\u00e9rablement renforc\u00e9 la confiance des clients et le moral des employ\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n La technologie progresse et les op\u00e9rateurs financiers historiques doivent trouver leurs propres moyens de prosp\u00e9rer. En comprenant comment la fintech a facilit\u00e9 l'\u00e9volution de l'industrie financi\u00e8re et de l'\u00e9conomie de march\u00e9, il est possible d'en tirer profit. \u00e9tablir des partenariats strat\u00e9giques<\/a> Avec les entreprises fintech, les banques peuvent \u00eatre bien positionn\u00e9es pour r\u00e9pondre aux attentes du client moderne et, \u00e0 leur tour, prosp\u00e9rer dans cet avenir num\u00e9rique.<\/p>\n\n\n\n Fintel Connect est une plateforme de marketing d'affiliation ax\u00e9e uniquement sur le secteur financier nord-am\u00e9ricain. Nous proposons des mod\u00e8les de service complet et de libre-service pour les banques, les assureurs et les autres prestataires de services financiers canadiens et am\u00e9ricains.<\/p>\n\n\n\n![\"Alexa\"](\"\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/alexa.jpg\" "\\"Alexa\\"\/")
<\/figure>\n\n\n\nLe P2P d\u00e9mocratise la finance<\/h2>\n\n\n\n
L'automatisation et la blockchain cr\u00e9ent des efficiences majeures<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/oct2.png\" "\\"oct2\\"\/")
<\/figure>\n\n\n\nLa transparence num\u00e9rique renforce la confiance<\/h2>\n\n\n\n
\u00c9voluer, s'associer ou mourir<\/h2>\n\n\n\n
Prochaines \u00e9tapes<\/h2>\n\n\n\n