Que doit surveiller votre outil de conformité marketing ?

Commençons par une définition. 

La conformité du marketing est le processus d'adhésion aux règles, réglementations et lignes directrices établies par les organismes de réglementation.

Ces réglementations, telles que celles imposées par des organismes de régulation comme la Securities and Exchange Commission (SEC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), définissent les choses à faire et à ne pas faire en matière de pratiques commerciales dans le secteur.

Les lignes directrices et les règles visent à protéger les intérêts des consommateurs et à maintenir l'intégrité du secteur en veillant à ce que toutes les activités de marketing soient exécutées dans le respect de la loi et de l'éthique. 

Lorsqu'il s'agit de mettre en place un programme de conformité en matière de marketing, il est important de couvrir toutes les bases. Nous recommandons aux institutions financières d'adopter une approche globale, en tenant compte de trois aspects importants : 

1. Exigences réglementaires objectives
2. Exigences subjectives
3. Réputation de la marque et lignes directrices

Nous examinons chacun d'entre eux plus en détail ci-dessous.

Les exigences réglementaires objectives sont les règles explicites et les critères précis établis par les régulateurs du secteur.

Il s'agit d'étapes et de lignes directrices spécifiques que les entreprises doivent suivre, sous peine de se voir infliger des sanctions financières et autres.  

En voici quelques exemples : 

• La loi sur la vérité des prêts (Truth in Lending Act - TILA) est une loi fédérale qui prescrit les informations qui doivent être divulguées à un emprunteur avant de lui accorder un crédit, telles que le taux annuel en pourcentage, la durée du prêt et le coût total.
• La loi CARD a été créée pour protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales et abusives des sociétés émettrices de cartes de crédit. Elle repose sur trois piliers : la protection des consommateurs, l'amélioration de l'information des consommateurs et la protection des jeunes consommateurs.
• La règle sur les actes et pratiques hypothécaires (MAP) a été publié pour atténuer les fausses déclarations dans une communication commerciale concernant des produits hypothécaires.

Chacun de ces règlements comporte des règles concernant le type de communications qui doivent (ou ne doivent pas) être communiquées aux consommateurs. 

Avec un outil moderne de conformité marketing, les équipes peuvent intégrer ces réglementations dans leurs contrôles automatisés. Il peut s'agir de 

• Élaborer des règles de contrôle de la conformité qui intègrent les informations obligatoires.
• Interdire explicitement les éléments et les messages dans les contrôles.
• Utiliser des ressources spécifiques à l'industrie à titre de référence.

Les exigences subjectives, quant à elles, sont basées sur des réglementations plus larges qui dictent la manière dont les institutions financières doivent opérer en matière de protection des consommateurs.

Il s'agit notamment d'actes ou de pratiques déloyaux, trompeurs ou abusifs (UDAAP), qui sont illégaux au sens de la loi sur la protection des consommateurs. Loi Dodd-Franket les lois sur les prêts équitables. Bien qu'il s'agisse de textes législatifs importants, ils peuvent être difficiles à interpréter car il existe de nombreuses opinions différentes quant à leur signification.

Lorsqu'il s'agit de contrôler la conformité dans ce domaine, un outil de conformité marketing peut également s'avérer efficace. Les équipes peuvent tirer le meilleur parti de cette technologie : 

• Comprendre les lignes directrices et les définitions qui peuvent aider à créer des règles qui contrôlent les termes stratégiques qui sont déloyaux, trompeurs, abusifs et discriminatoires.
• Utiliser des ressources telles que les mesures d'exécution, les faits marquants de la surveillance et les rapports pour former le logiciel de surveillance. 
• Personnaliser les règles en fonction des produits et services spécifiques de l'organisation.
• Établir une liste solide de mots-clés et d'expressions qui pourraient être interprétés comme étant UDAAP ou comme compromettant les pratiques de prêt équitables.

En réalité, le respect des réglementations n'est pas seulement important d'un point de vue réglementaire, il contribue également à préserver la réputation d'une marque et à garantir la cohérence de la manière dont une marque se présente à ses clients.

Il est donc essentiel que les institutions financières disposent de lignes directrices et d'attentes en matière de marque qui définissent les paramètres relatifs aux messages, à la commercialisation des produits et aux éléments visuels de la marque. 

Grâce à un outil de conformité marketing, les responsables marketing peuvent : 

• Déterminer le champ d'application du contrôle de la marque (logo, messages, identité de la marque, descriptions des produits). 
• Veiller à ce que les partenaires tiers représentent correctement la marque afin d'en préserver l'intégrité et la réputation. 
• Faire respecter les lignes directrices et les restrictions relatives à la marque (par exemple, les noms de produits périmés).

Nous avons déjà écrit sur le meilleures pratiques pour la conformité du marketingL'un des éléments les plus importants est de disposer d'un outil de conformité marketing qui rationalise le suivi et l'évaluation des activités de marketing financier.

Une technologie de conformité marketing omni-canal contribuera automatiquement à garantir le respect des réglementations sur les différents canaux de marketing. 

Les équipes qui optimisent leurs outils de conformité marketing utilisent des règles solides et bien définies afin de s'assurer que toutes les réglementations sont respectées.

Pour ce faire, il faut un outil qui permette la flexibilité et la personnalisation lorsqu'il s'agit de définir des règles et des paramètres.

Contrôle Fintel est l'un de ces outils. Il a été conçu pour faciliter le suivi, la recherche, l'évaluation et la documentation de l'activité marketing des fintechs.

Il est construit sur un moteur basé sur des règles où les règles établies indiquent au système ce qu'il doit surveiller.

Lorsque Fintel Check effectue ses analyses, il évalue ce qu'il trouve par rapport aux règles et fournit un résultat rouge, jaune ou vert facile à examiner, à comprendre et à mettre en œuvre.

Plus important encore, l'outil garantit des examens et une surveillance plus larges et plus fréquents, augmente la précision des examens et donne aux équipes une transparence beaucoup plus complète sur l'activité des partenaires.

Plus précisément, Fintel Check comprend des fonctionnalités telles que 

• Des rapports facilement lisibles et exploitables.
• Règles d'évaluation du contenu, telles que les taux d'intérêt, l'APY et les mentions légales.
• Règles de surveillance qui mettent en évidence les cas où des mots ou des phrases spécifiques sont mentionnés.
• Une piste d'audit pour chaque exigence appliquée, y compris l'historique de la conformité pour chaque site web contrôlé.
• Captures d'écran de toutes les données collectées par l'outil pour archivage.
• Exécution programmée et automatisée de l'outil.
• Suivi des liens et quantification des risques sur la base des impressions et des clics.

Alors que les institutions financières cherchent à améliorer leurs efforts de conformité en matière de marketing, elles devraient envisager d'adopter un outil de contrôle moderne tel que Fintel Check.

Cela démontrera aux régulateurs l'approche proactive adoptée par la banque en matière de conformité. Elle automatisera les processus manuels, ce qui permettra de gagner du temps et d'accroître la capacité de l'équipe chargée de la conformité, tout en garantissant que les contrôles du contenu sont toujours actifs.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Fintel Check et sur la manière dont les principales institutions financières utilisent actuellement l'outil pour renforcer la capacité de leur équipe de conformité et mettre en place leurs programmes de marketing pour un succès à long terme, n'hésitez pas à nous contacter, contactez notre équipe.