Conformité réglementaire en matière de marketing : Guide des services financiers

La "conformité du marketing" est un terme général qui englobe tout, depuis les réglementations spécifiques au secteur jusqu'aux exigences légales que toutes les entreprises doivent respecter dans leurs pratiques de marketing. Ces règles de conformité peuvent varier d'un pays à l'autre, voire d'un État ou d'une province à l'autre. En tant que société financière, vous devez être au courant d'une série de normes de conformité, telles que les suivantes.

Conformité de l'utilisation des données des clients

Les exigences réglementaires dictent la manière dont vous gérez la collecte des données. Par exemple, les adresses électroniques sont un excellent moyen de proposer des offres aux clients, mais le marketing par courrier électronique (et d'autres moyens) relève des protections contre le spam et les communications trompeuses.

Aux États-Unis, par exemple, la La Commission fédérale du commerce (FTC) a des lignes directrices pour une utilisation appropriée du courrier électronique par les entreprises, et au Canada, le CRTC est celui qui définit les règles anti-spam.

Sécurité des données des clients

 La confidentialité et la sécurité des données sont des exigences de conformité qui déterminent la manière dont vous utilisez, stockez et supprimez les données à caractère personnel recueillies dans le cadre de vos activités de marketing.

La loi la plus connue sur la confidentialité des données est le règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe. Aux États-Unis, les sociétés de services financiers doivent se conformer au Loi Gramm-Leach-Bliley de maintenir une utilisation transparente et appropriée des données des clients, parmi d'autres réglementations au niveau de l'État.

Des organisations telles que la Association internationale des professionnels de la protection de la vie privée et le Conférence nationale des législatures des États peut vous aider à vous tenir au courant des nouveaux projets de loi, y compris des réglementations sectorielles. 

Divulgations et représentations fidèles des produits

Les institutions financières doivent s'assurer qu'elles décrivent leurs produits ou services de manière précise, sans fausses promesses ou allégations. Au Canada, la L'ACFC a des règles de conformité spécifiques ainsi qu'un Cadre de protection des consommateurs de produits financiers concernant les exigences en matière de divulgation. Aux États-Unis, la FTC dispose de réglementations spécifiques en matière de crédit et de finance en plus de la réglementation générale en matière d'information sur les marchés. 

Concours, cadeaux et règles promotionnelles

 Si vous organisez un concours ou un cadeau, vous devez respecter les réglementations de l'État, de la province ou du pays, qui peuvent relever des lois sur les loteries et les jeux d'argent aux États-Unis et au Canada, même si votre entreprise n'est pas impliquée dans des paris. 

Contenu et messages

Vous pouvez être responsable du matériel hébergé et contrôlé par votre entreprise, comme votre site web et vos médias sociaux, ainsi que du contenu des partenaires, des influenceurs et des éditeurs lorsque vous avez mis en place des relations publicitaires et marketing spécifiques.

Par exemple, les fournisseurs de BaaS doivent surveiller le marketing de leur partenaire fintech pour s'assurer que la relation est transparente pour les clients finaux (si nécessaire), que les clauses de non-responsabilité sont présentes et que les informations sur les produits sont exactes. 

Pour connaître les règles exactes auxquelles vous devez vous conformer, vous devez consulter les différents organismes de réglementation qui établissent des règles pour votre secteur d'activité dans chaque État, province et/ou pays où vous exercez votre activité. Par exemple, en plus des ressources ci-dessus, la FDIC aux États-Unis définit les protections des consommateurs et les règles de commercialisation pour les banques et les services financiers.

La sévérité des sanctions en cas de marketing non conforme dépend de plusieurs facteurs. Selon la FDICIl peut s'agir de

• L'étendue d'une violation de la conformité 
• La réponse de vos équipes de conformité juridique et de marketing
• La qualité de votre approche globale en matière de marketing et de conformité

Les risques de non-conformité peuvent aller de petites amendes et d'une surveillance accrue à des audits complets et à des restrictions sur les produits et services qu'une institution financière peut offrir. Les sanctions plus sévères peuvent dépendre du secteur, du produit et des organismes de réglementation.

Par exemple, si vous lancez un produit en Europe, les règles de l'UE en matière d'étiquetage et d'étiquetage des produits alimentaires doivent être respectées. GDPR Elle peut imposer des amendes allant jusqu'à 4% du bénéfice en cas de "violations particulièrement graves". Les banques peuvent également voir leur charte restreinte par les régulateurs, voire être contraintes de cesser leurs activités. 

La plupart des agences de régulation ne passent pas immédiatement aux sanctions les plus extrêmes. Par exemple, la La FTC envoie des avis d'infractions pénalesIl est donc dans votre intérêt de comprendre la réglementation et de collaborer avec les organismes de réglementation en cas d'infraction. Il est donc dans votre intérêt de comprendre la réglementation et de collaborer avec les organismes de réglementation en cas d'infraction. Vous éviterez ainsi une surveillance accrue à l'avenir et resterez en bonne position auprès des autorités de réglementation.

Conformité du marketing des services financiers va créer plus de travail pour les spécialistes du marketing et les équipes chargées de la conformité. Par exemple, vous voudrez :

• Mettre en place listes de contrôle de la conformité en matière de marketing qui couvrent toutes les réglementations auxquelles vous devez vous conformer.
• Créer un flux de travail faire passer les documents par les équipes chargées du marketing, de la conformité et des questions juridiques pour approbation.
• Créer et maintenir dossiers d'audit faire preuve de diligence raisonnable pour le matériel de marketing numérique - avant et après le lancement de la campagne.

La question qui se pose est la suivante : comment réduire la quantité de travail de votre équipe tout en détectant et en corrigeant rapidement les matériaux non conformes ? 

Vous pouvez externaliser votre conformité, mais cela peut s'avérer coûteux. Par exemple, dans le domaine du marketing d'affiliation, les plateformes peuvent proposer des services de conseil sur mesure pour vous aider à respecter la conformité. Mais cela peut coûter des milliers de dollars par mois - et implique toujours un travail lourd avec un risque d'erreur humaine. 

Le contrôle de la conformité de votre marketing en interne peut vous faire économiser des frais d'agence. Mais cela peut vous obliger à embaucher davantage de membres de l'équipe marketing et conformité pour suivre les réglementations, faciliter la communication entre les services, gérer les flux de travail avec les parties prenantes internes et externes, et suivre et enregistrer manuellement chaque détail pertinent pour d'éventuels audits.

Le bon logiciel peut aider votre équipe interne à effectuer tout le travail nécessaire pour respecter les normes de conformité. sans embauche ni externalisation. Mais les banques et les fintechs doivent s'assurer qu'elles ont une charge de travail suffisante pour justifier un investissement dans une solution, et que le logiciel de conformité marketing qu'elles choisissent peut répondre aux besoins spécifiques de la conformité financière. 

Fintel Connect sait à quel point la conformité est difficile, car nous l'avons fait nous-mêmes. Lorsque nous avons cherché un logiciel pour nous aider à gérer la conformité du marketing pour nos clients, nous n'avons pas trouvé de solution pour répondre aux besoins des entreprises de services financiers. Nous avons donc construit notre propre. 

Fintel Connect est une plateforme de marketing d'affiliation tout-en-un pour les institutions financières, avec un réseau d'affiliés, des services d'agence et un outil de conformité. Nous se concentrer uniquement sur les entreprises de services financiersLe programme d'information sur les marchés publics de l'Union européenne (UE) permet de faciliter la commercialisation et la conformité dans ce secteur hautement réglementé et concurrentiel.

Fintel Check est notre logiciel de contrôle de conformitéFintel Check, qui aide les fournisseurs de BaaS et les sociétés financières à contrôler le contenu marketing des partenaires et des affiliés. Grâce à un tableau de bord central et à des fonctionnalités conçues pour aider à prouver la diligence raisonnable aux régulateurs financiers, Fintel Check vous aide à maintenir la conformité de vos pages web et du contenu de vos partenaires.

Voici les outils de conformité marketing les plus appréciés par nos clients du secteur des services financiers :

L'automatisation vous permet de contrôler la conformité de vos activités de marketing en moins de temps (et avec plus de précision).

La conformité du marketing peut représenter une quantité considérable de travail manuel pour votre équipe, qu'il s'agisse de mettre à jour individuellement les éditeurs lorsque vous apportez des modifications ou de vérifier et de capturer individuellement le contenu web de vos partenaires. 

Lorsque vous surveillez les pages de vos partenaires avec Fintel Check, vous pouvez décider de ne surveiller que les pages sur lesquelles vous avez une relation commerciale, afin de ne pas collecter de matériel dont vous n'êtes pas responsable. Pour les fournisseurs de BaaS, vous pouvez ajouter des URL de partenaires fintech à Fintel Check une fois pour une surveillance continue.

Si vous utilisez déjà Fintel Connect, cette surveillance des pages pertinentes est automatique pour les éditeurs avec lesquels vous avez une relation d'affiliation via notre réseau. Vous pouvez également ajouter votre propre URL pour vous assurer que vos pages web sont conformes.

Fintel Check dispose d'un système d'intelligence artificielle, système basé sur des règles qui utilise l'automatisation pour soulager vos équipes de marketing et de conformité d'une grande partie du travail manuel. Il vous suffit de saisir les règles que vous souhaitez voir respectées dans vos campagnes et documents marketing et de les utiliser pour contrôler plusieurs partenaires à la fois. 

Dans le cadre de votre installation, vous pouvez demander à Fintel Check d'effectuer des captures d'écran automatisées pour capturer les pages que vous êtes chargé de surveiller, qu'il s'agisse de pages de partenaires, de sites d'éditeurs ou de toute autre page Web. Votre équipe peut définir un délai qui vous convient afin que vous puissiez créer une trace écrite sans avoir à documenter et à trier manuellement le contenu. 

Cela signifie que votre équipe passe moins de temps à vérifier manuellement les pages web et à comparer le matériel des partenaires aux normes de conformité qu'elle ne le ferait manuellement. 

Vous pouvez également facilement ajuster les informations sur les produits via la plateforme Fintel Connect pour pousser les mises à jour, de sorte que vous n'avez pas à notifier manuellement les éditeurs individuellement. Cela signifie que vos équipes de marketing et de conformité peuvent passer moins de temps sur les alertes manuelles. 

La gestion centralisée des données de conformité permettra à vos équipes d'avoir une meilleure visibilité

L'absence d'un lieu centralisé pour contrôler et gérer les données relatives à la conformité signifie que les examens prennent beaucoup plus de temps entre les équipes de marketing, de conformité et juridiques. Et le fait de devoir trier manuellement des centaines de captures d'écran signifie que l'erreur humaine peut s'immiscer. 

Avec Fintel Check, vous aurez la visibilité dont vous avez besoin. Notre moteur basé sur des règles vous permet de contrôler et d'évaluer les données spécifiques que vous souhaitez, depuis les termes déclencheurs tels que "gratuit" ou "garanti" jusqu'aux informations sur les produits (par exemple, les prix ou les taux d'intérêt). Vous pouvez ensuite voir les résultats de votre contrôle automatisé de la conformité d'un seul coup d'œil, grâce à notre fonction un tableau de bord de conformité fournissant une vue d'ensemble et des rapports détaillés. 

Comme toutes les personnes qui travaillent sur la conformité peuvent accéder aux mêmes données en temps réel en un seul endroit, nous avons simplifié vos processus internes grâce à notre solution Outil de gestion du flux de travail. Vous pouvez suivre les actions complètes ou incomplètes afin que toutes les personnes travaillant sur le reporting et la remédiation sachent ce qui doit être fait, ainsi qu'un historique complet de tous les contrôles trouvés par Fintel Check.

Avec Fintel Check, vous pouvez plus facilement revoir le travail de votre équipe ou fournir une trace écrite aux régulateurs en consultant l'historique des tâches de conformité.  

Des captures d'écran automatisées fournissent la preuve de la conformité 

L'un des aspects les plus importants de la conformité est la tenue de registres qui prouvent aux autorités de réglementation que vous avez fait preuve de diligence. Sans un bon outil logiciel, votre équipe peut être amenée à vérifier, à faire des captures d'écran et à stocker du contenu manuellement.

Alors que de nombreux autres outils de marketing, tels que les BrandVerity et PerformLine peut également vous aider à automatiser le contrôle de la conformité de vos activités de marketing, il se peut que vous ne receviez pas la bonne quantité de données à la bonne fréquence pour vos audits. 

Fintel Check réalise automatiquement des captures d'écran des pages dont vous êtes responsable, dans un délai de votre choix. Vous pouvez choisir le niveau de données capturées qui convient à votre équipe, selon un calendrier que vous définissez.

Contrôle Fintel les stocke automatiquement, de sorte qu'elles sont prêtes à être présentées aux auditeurs à tout moment. Fintel Check vous permet même de connaître la quantité de trafic, d'impressions et de clics reçus par des pages spécifiques, ce qui vous permet d'estimer l'ampleur de l'impact d'un contenu non conforme lors d'un audit. Vous pouvez indiquer aux régulateurs l'ampleur du problème en toute confiance, avec une trace écrite qui prouve vos actions de surveillance et de remédiation. 

Enfin, notre Surveillance du changement de page vous permet de vérifier les pages et de faire des captures d'écran uniquement lorsqu'une modification a été apportée. Cela signifie que vous disposez d'un enregistrement des mises à jour pour vous-même et pour les auditeurs, sans avoir à passer en revue des dizaines de copies du même contenu web. 

Le processus de conformité sera toujours une tâche détaillée et chronophage que votre entreprise doit mener à bien sous peine de sanctions. Mais les logiciels conçus spécifiquement pour la conformité du marketing peuvent faciliter la tâche de votre équipe et réduire les tâches les plus fastidieuses et les plus répétitives.

Pour les sociétés de services financiers, travailler avec une entreprise qui comprend les nuances du secteur est le meilleur moyen d'alléger la charge de travail de votre équipe marketing tout en maintenant la précision. 

Contactez nous si vous êtes prêt à voir ce que Fintel Check peut faire pour vous, ou en savoir plus sur conformité du marketing pour les services financiers et comment faire les choses correctement.