Comment les spécialistes du marketing financier peuvent-ils prévenir la fraude à l'affiliation ?

Si vous êtes un responsable du marketing financier à la recherche de tactiques de prévention de la fraude à l'affiliation, vous êtes peut-être en train d'en faire l'expérience :

• Pics de trafic inattendus qu'un lancement de produit, une campagne ou un événement marketing ne peut expliquer.
• Augmentation du trafic régional qui dépassent ce que vous attendez des clients potentiels dans une région donnée.
• Plusieurs conversions avec le même identifiant de suivi.
• Augmentation de la performance des affiliés avec des partenaires qui n'étaient pas performants auparavant.

Si vous travaillez dans un secteur très réglementé comme les services financiers, vous pouvez vous inquiéter non seulement d'une éventuelle fraude de la part de vos affiliés, mais aussi des répercussions sur le plan de la conformité d'une présentation erronée de votre marque et de vos produits, voire d'affiliés bien intentionnés qui ne connaissent pas bien les réglementations financières. 

En surveillant et en gérant de manière proactive les affiliés susceptibles de se livrer, sciemment ou non, à des activités frauduleuses, vous serez en mesure de développer votre réseau d'affiliés en toute confiance et avec moins de risques. 

En tant qu'agence de marketing d'affiliation tout-en-un, réseau et outil de conformité spécialisé dans les services financiers, Fintel Connect comprend les meilleures pratiques pour les institutions financières, les fournisseurs de services bancaires en tant que service (BaaS) et les fintechs. Depuis plus de 20 ans, nous aidons les entreprises des secteurs hautement réglementés à faire évoluer leurs programmes d'affiliation tout en se protégeant contre la fraude, en maintenant la conformité et en protégeant leur réputation. 

Dans cet article, nous aborderons les sujets suivants

• Comment la fraude à l'affiliation se produit-elle ?
• Comment prévenir la fraude à l'affiliation dans les services financiers
• Comment Fintel Connect vous aide à prévenir la fraude à l'affiliation

Vous êtes une société de services financiers et vous cherchez à développer votre canal de marketing d'affiliation tout en réduisant le risque de fraude ? Découvrez comment Fintel Connect peut vous aider. Contactez-nous dès aujourd'hui.

Comment la fraude à l'affiliation se produit-elle ?

La fraude à l'affiliation se produit lorsque les affiliés génèrent un trafic de mauvaise qualité et des prospects par des moyens frauduleux, comme de faux clics ou de faux comptes. 

Les entreprises versent ensuite des commissions sur ces contacts car, à première vue, il semble qu'un affilié ait atteint les objectifs fixés.

Cependant, les affiliés frauduleux peuvent ne pas fonctionner de la même manière et toutes les fraudes des affiliés ne sont pas forcément intentionnelles. Voici quelques-uns des scénarios les plus courants de fraude parmi vos affiliés :

• Mauvais acteurs avec un savoir-faire technique. Ils prétendent posséder des sites web ou utilisent des tactiques automatisées pour gonfler le nombre de clics et s'engager dans des activités frauduleuses sur des pages légitimes.
• Les affiliés illégitimes qui vous engagent, vous ou vos partenaires, dans un contrat d'affiliation pour un site web légitime. Ils produisent ensuite des nombres artificiellement élevés ou des prospects de qualité extrêmement médiocre grâce à des tactiques malhonnêtes (voir ci-dessous).
• Non-conformité des affiliés légitimes qui peuvent induire en erreur les clients potentiels, ce qui se traduit par de mauvaises pistes. La non-conformité peut être due à diverses raisons, notamment une véritable erreur humaine, un contrôle insuffisant des sous-affiliés et un manque de connaissances en matière de conformité et de normes du secteur financier.

En cas de doute, si quelque chose semble anormal ou si un membre de l'équipe ou l'un de vos partenaires affiliés signale un comportement suspect, faites un suivi et enquêtez. 

Vous souhaitez en savoir plus sur les différentes formes de fraude et sur la manière dont elles peuvent affecter la conformité ? Lire la suite Conformité du marketing d'affiliation pour les Fintechs et les banques : Guide pratique.

Comment prévenir la fraude à l'affiliation dans les services financiers

La fraude par affiliation fait courir aux entreprises de services financiers le risque non seulement de payer trop cher pour de fausses pistes, mais aussi de se retrouver dans une situation où elles ne sont pas en mesure de s'acquitter de leurs obligations. une atteinte à la réputation, une perte de confiance entre vous et vos éditeurs, voire un examen minutieux de la part des autorités de réglementation. si des fraudeurs dénaturent votre marque. 

La proactivité est le meilleur moyen de réduire la fraude. Au cours de nos deux décennies d'expérience dans le domaine de l'affiliation, nous avons constaté que les quatre piliers suivants constituaient un solide flux de travail pour la prévention de la fraude.

1. Connaître les différents types de fraude d'affiliation dans les services financiers

En 2022, une étude de cybersécurité a révélé que 17% du trafic d'affiliation était faux.¹ Et une étude plus récente prévoit une croissance significative du trafic artificiellement gonflé en 2024, avec des pertes potentielles pour les annonceurs de $71 milliards.²

La fraude à l'affiliation étant en augmentation, il est important de connaître les différents types de comportements frauduleux afin de pouvoir les détecter plus facilement dans votre réseau. programmes d'affiliation financière. Voici sept façons courantes dont les escrocs et les partenaires affiliés légitimes commettent des fraudes dans le domaine des services financiers :

1. Cliquez sur spoofing. Les mauvais acteurs parmi vos partenaires d'affiliation simulent des clics sur vos liens d'affiliation. Pour ce faire, ils mettent en place des événements de suivi des clics sur n'importe quelle activité de leur site web, et pas seulement sur leur lien d'affiliation, afin de gonfler les chiffres.
2. Farce de biscuits. Les affiliés frauduleux placent des cookies de suivi sur l'appareil de l'utilisateur à son insu. Cela permet de tromper le système en créditant l'affilié pour des ventes qu'il n'a pas générées, créant ainsi des commissions non gagnées.
3. Fraude au clic et robots. Les affiliés peuvent cliquer continuellement sur leurs liens d'affiliation pour obtenir une rémunération sans générer de véritables prospects. Ils utilisent parfois des robots pour ce faire, qui peuvent créer des chaînes d'action plus sophistiquées pour ressembler à de vrais utilisateurs. 
4. Détournement d'URL. Les fraudeurs peuvent "détourner" (c'est-à-dire intercepter ou modifier) l'URL d'un lien d'affiliation via des logiciels malveillants ou des sites web compromis afin de voler les commissions d'affiliation d'un éditeur valide. 
5. Redirections sournoises: Les escrocs peuvent créer des URL avec des domaines qui sont très similaires au site web d'un affilié valide. Les escrocs redirigent immédiatement les clients potentiels vers le vrai site lorsqu'ils cliquent sur le lien modifié. Cela leur permet de s'attribuer le mérite d'un site qui n'en a pas. 
6. Utilisation de données volées: Certains fraudeurs peuvent aller au-delà des clics frauduleux et ouvrir des comptes en utilisant des informations personnelles volées à la suite d'une violation de données ou d'une usurpation d'identité. 
7. Se faire passer pour un bon affilié: Certains mauvais acteurs peuvent dupliquer des sites web d'éditeurs légitimes et se faire passer pour de bons affiliés, bien qu'ils ne soient pas en mesure de fournir des résultats réels.
8. Sous-affiliés: Certains affiliés peuvent utiliser un réseau de sous-affiliés pour placer le contenu et les annonces de votre campagne. Bien que tous les sous-affiliés ne soient pas contraires à l'éthique, le manque de transparence concernant les sous-affiliés avec lesquels un éditeur collabore peut rendre difficile l'identification d'une fraude potentielle. Certains sous-affiliés peuvent également nuire à votre marque, car il peut s'agir de sites sur lesquels vous ne choisiriez pas de faire de la publicité. 

2. Élaborer des conditions de vente claires et complètes

Les CGU doivent être à la fois claires et complètes. Bien que la clarté puisse être subjective, vous voulez que vos Les CGU sont rédigées dans un langage simple, pas en jargon juridique.. Visez une note de 8^th-niveau de l'élève et définir explicitement ce que sont les affiliés et ce qu'ils sont. ne sont pas autorisés à le faire. L'objectif est d'empêcher les affiliés éthiques de violer les règles sans le savoir et les affiliés non éthiques de prétendre à l'ignorance lorsqu'ils le font.

L'exhaustivité peut également varier en fonction de l'entreprise, du secteur et du programme. Mais au minimum, vos CGU doivent couvrir trois domaines principaux :

1. Conformité juridique

Le marketing des services financiers est très réglementé et vos affiliés doivent être informés de toutes les lois applicables à votre secteur et à votre juridiction. Prenez également en considération les exigences légales générales qui s'appliquent à la plupart des affiliés, telles que :

• Conformité à la réglementation et à la protection des consommateurs pour les affiliés qui font du marketing par courrier électronique, y compris CAN-SPAM, CASL et GDPR
• Divulgation des relations pour les affiliés qui écrivent ou publient des commentaires sur vos produits
• Limitation de la mise à disposition de conseils financiers par des affiliés non agréés

Il est particulièrement important d'inclure l'utilisation de programmes de marketing incitatif, dans le cadre desquels les affiliés offrent diverses récompenses financières et non financières aux clients qui souscrivent à vos produits. Sur de nombreux marchés de crédit à la consommation, de telles pratiques peuvent entraîner des complications juridiques. Les spécialistes du marketing financier doivent établir une politique claire concernant ces programmes de marketing d'affiliation et la décrire dans leurs conditions générales de vente.

2. Garanties de réputation

La plupart des CGU comportent une clause générique qui permet aux commerçants de mettre fin à toute activité d'affiliation jugée préjudiciable à leur marque. Cette clause prévoit une large protection contre les formes inattendues de risque de réputationce qui est essentiel dans le domaine en constante évolution du marketing d'affiliation.

De nombreuses entreprises prévoient également des interdictions concernant certains types de contenus affiliés, tels que les discours haineux et les contenus pour adultes.

3. Mots clés de marque

Exigez de vos affiliés qu'ils incluent les termes de votre marque en tant que mots-clés négatifs lorsqu'ils participent à des campagnes PPC. Cela permettra empêcher la concurrence entre votre propre marketing interne et celui de vos affiliés.

En outre, les affiliés ne doivent pas être autorisés à utiliser les termes de votre marque ou de votre marque déposée dans les domaines, les sous-domaines ou les comptes d'utilisateur. Non seulement cela induit les clients en erreur, mais vous risquez également de perdre vos droits exclusifs sur ces noms en ligne.

3. Surveiller l'activité des affiliés

L'intégration de vos affiliés est la première étape essentielle de la réussite. Le suivi des performances est essentiel pour que vos affiliés obtiennent des résultats légitimes tout au long du partenariat.

La détection de la fraude relève parfois plus de l'art que de la science, mais il existe quelques signaux d'alerte à surveiller :

1. Des conversions anormalement élevées. Si le taux de conversion moyen de vos affiliés est de 3%, mais qu'un affilié convertit régulièrement à 10%, c'est peut-être un signe d'enchère de marque.
2. Des conversions anormalement faibles. Il peut s'agir d'une publicité trompeuse qui se traduit par un faible engagement. Il se peut aussi que l'affilié fasse du "cookie-stuffing", c'est-à-dire qu'il génère un volume important de faux trafic pour améliorer les indicateurs de son site.
3. Changements rapides des performances. Si un affilié qui réalisait dix ventes par mois passe soudainement à cent ventes, cela vaut la peine d'y regarder de plus près. Les pics liés à un événement sont parfois possibles, mais ils sont considérés comme une rareté qui n'est généralement pas durable.

Outre ces signaux d'alerte, votre équipe de marketing à la performance doit également posséder une expertise dans le domaine technique de la détection des fraudes d'affiliation. Effectuer régulièrement des vérifications d'IP et des vérifications de la racine des courriels de vos affiliés est un excellent moyen de déceler les comportements frauduleux. (Vous ne savez pas comment vous y prendre ? Votre équipe de marketing de performance devrait pouvoir le faire).

4. Travailler avec un réseau d'affiliation réputé

Si ces méthodes peuvent contribuer grandement à la prévention de la fraude à l'affiliation, il faut du temps et des ressources pour les mettre en œuvre de manière efficace et cohérente. Cela peut nécessiter l'embauche, la formation et la gestion d'une équipe interne dédiée à la prévention de la fraude.

Pour compenser le poids de ces coûts, un réseau d'affiliation peut faire le gros du travail pour vous. Lorsque vous travaillez avec un réseau d'affiliation réputé, celui-ci peut fournir à votre entreprise :

• Protection des CGU par défaut, personnalisable en fonction de vos besoins
• Accès à un réseau d'affiliés pré-vérifiés et qualifiés
• Un tableau de bord dynamique d'analyses et de rapports pour surveiller quotidiennement l'activité des affiliés.
• Expertise interne pour lutter contre les tactiques de fraude technique en constante évolution

Comment Fintel Connect vous aide à prévenir et à détecter la fraude des affiliés financiers

Avec plus de 20 ans d'expérience dans le marketing à la performance pour des secteurs hautement réglementés, nous savions que la lutte contre la fraude serait une préoccupation majeure pour les sociétés de services financiers. Nous avons donc abordé la prévention de la fraude comme construit notre solution de marketing d'affiliation pour les entreprises de services financiers. Voici trois façons dont Fintel Connect vous aide à prévenir et à réduire la fraude. 

1. Accéder à un réseau de partenaires contrôlés et de grande qualité pour éviter les fraudes à l'affiliation

Passer au crible les affiliés potentiels pour trouver des partenaires légitimes est un travail qui demande beaucoup de temps, surtout lorsqu'il y a des acteurs frauduleux qui se font passer pour de bonnes opportunités. 

Notre équipe a a contrôlé chacun des plus de 5 000 partenaires dans le réseau de Fintel Connect afin de garantir des normes de haute qualité pour les entreprises de services financiers. Chacun des partenaires affiliés de notre réseau a satisfait à des exigences techniques et de contenu rigoureuses, telles que l'existence d'un domaine d'adresse électronique légitime correspondant à leur site web. 

Parce que nous avons mis en place des garde-fous pour la légitimité des éditeurs, Fintel Connect réduit les risques de partenariat avec un éditeur frauduleux ou contraire à l'éthique. 

Et en s'assurant que chaque éditeur de notre réseau est bien adapté aux services financiers, votre équipe passera moins de temps à vérifier et à écarter les éditeurs illégitimes ou les partenaires mal alignés. Vous aurez également plus de chances de trouver des éditeurs qui sont conscients des besoins des services financiers et qui sont prêts à y répondre. exigences de conformité pour la commercialisation des services financiers. 

2. Protégez votre marque avec des CGU par défaut que vous pouvez personnaliser

Nous pouvons vous aider à régir les relations entre votre entreprise et ses affiliés, grâce à des CGU par défaut que vous pouvez personnaliser en fonction de vos besoins spécifiques. 

Nous avons élaboré des CGU faciles à lire afin que tous les affiliés puissent en comprendre les termes. Elles couvrent les comportements acceptables, les règles et les conditions sur le plan juridique, de la conformité, de la réputation et de la marque que les affiliés doivent respecter pour participer au programme.

Nos CGU comprennent :

• Conditions par défaut vérifiées sur le plan juridique qui couvrent des questions essentielles, telles que les structures de commission, les actions interdites (par exemple, l'enchère de mots clés de marque), la conformité et les exigences en matière de protection de la vie privée.
• Termes personnalisables. Vous pouvez ajouter des règles plus strictes ou des conditions spécifiques pour vous aligner sur votre modèle d'entreprise.
• Mise en œuvre et suivi. Nous pouvons gérer et appliquer les CGU pour vous. Si les affiliés enfreignent les conditions, nous pouvons prendre des mesures en votre nom - en pénalisant ou en supprimant l'affilié du programme.

Avec Fintel Connect, vous disposerez d'un filet de protection standard que vous pourrez adapter pour garantir la conformité juridique et opérationnelle, ce qui vous évitera d'avoir à créer et à appliquer ces conditions vous-même.

3. Utiliser des analyses et des rapports spécialisés pour vous alerter en cas d'activité irrégulière de l'affilié

Contrôler de près vos campagnes d'affiliation est nécessaire pour lutter contre la fraude, mais cela prend beaucoup de temps à vos équipes de marketing et de conformité. Le coût en temps augmente lorsque les équipes de marketing et de conformité ne centralisent pas les informations sur les campagnes et les éditeurs. 

À Fintel Connect, nous avons conçu notre logiciel pour devenir un centre de contrôle des performances et de la conformité des campagnes. Vos équipes consacreront moins de temps et d'énergie au suivi des mesures et seront plus promptes à repérer les activités irrégulières car tout se trouve sur un tableau de bord central.

Votre tableau de bord Fintel Check est l'endroit où vous pouvez surveiller les domaines où vous avez des liens de suivi. Si vous gérez votre marketing d'affiliation via Fintel Connect, vos liens de suivi apparaîtront automatiquement comme surveillés dans notre système. Si vous êtes un fournisseur BaaS, vous pouvez ajouter manuellement des URL une fois pour les surveiller automatiquement à partir de ce moment-là. 

Dans Fintel Check, vous verrez des drapeaux pour le matériel potentiellement non conforme, qui ne respecte pas les règles que vous avez définies. De plus, notre rapport sur le gestionnaire de liens fait apparaître des domaines avec des comptes d'éditeurs dont vous n'avez pas forcément connaissance, rassemblés automatiquement pour vous. 

Fintel Connect vous permet également d'avoir une visibilité sur les données relatives aux clics. Cela permet à votre équipe d'enquêter sur les anomalies et de détecter les abus potentiels. Chaque clic sur le lien d'une campagne d'affiliation Fintel crée un ClickID, qui contient les données de la campagne et de l'éditeur, ce qui vous permet d'enquêter sur le trafic et le comportement. Vous pouvez utiliser les données au niveau du clic pour mieux comprendre vos campagnes et détecter les fraudes potentielles. 

4. Bénéficier d'une expertise interne pour vous aider à rester au fait de l'évolution constante du paysage de la fraude

L'équipe de Fintel Connect est experte en marketing d'affiliation pour les services financiers. Il s'agit notamment de se tenir au courant des meilleurs moyens de lutter contre la fraude, de surveiller les nouvelles escroqueries des affiliés et de signaler tout élément inhabituel dans les données de performance de nos clients et partenaires. 

Avec Fintel Connect, vous trouverez un véritable partenaire marketing qui vous apportera un soutien approfondi ainsi qu'une stratégie et des conseils au niveau de la campagne. Nous entretenons également des relations étroites avec les affiliés de notre réseau et nous vous aidons à établir des relations fructueuses et durables avec des partenaires de confiance. 

Même avec une prévention efficace de la fraude à l'affiliation, vous pouvez toujours trouver des activités suspectes dans votre marketing d'affiliation, qu'elles soient intentionnelles ou accidentelles. Avec Fintel, vous disposez d'un un soutien dédié afin que vous puissiez toujours obtenir de l'aide pour comprendre un pic de clics ou analyser les données d'audience pour vous assurer que votre programme fonctionne correctement.

Par exemple, notre équipe a remarqué un pic de trafic de la part de l'un de nos éditeurs. Grâce à notre logiciel de suivi des affiliésNous avons rapidement remonté la source et découvert un bot qu'un éditeur légitime avait repris par inadvertance dans sa campagne publicitaire d'affiliation. En connaissant les signes et en étant proactifs, nous avons pu intervenir avant que le problème ne fasse boule de neige.

Vous pouvez facilement surveiller le trafic et les clics avec le logiciel de suivi de Fintel Connect pour repérer les anomalies et compter sur notre équipe pour vous aider à prévenir les fraudes.

Prévenir la fraude des affiliés financiers avec Fintel Connect

S'il n'est pas possible d'éliminer les mauvais acteurs, il est en revanche possible de rester à la pointe de la détection et de la prévention des fraudes.

En tant que plateforme d'affiliation, réseau et partenaire marketing à part entière des sociétés de services financiers, Fintel Connect s'engage à contrôler les éditeurs potentiels afin de réduire le risque de s'engager avec un acteur frauduleux, et à fournir les outils dont vous avez besoin pour lutter contre la fraude.

Contactez-nous dès aujourd'hui pour savoir comment nous pouvons vous aider à prévenir la fraude à l'affiliation dans votre entreprise de services financiers.

Sources :

1. https://www.marketingtechnews.net/news/bot-clicks-and-fake-traffic-set-to-cost-advertisers-over-71bn-59bn-in-2024-amid-budget-cuts/#:~:text=With%20ad%20spend%20growth%20slowing,increase%20of%2033%25%20from%202022
2. https://www.prnewswire.com/news-releases/affiliate-marketing-fraud-now-a-3-4-billion-problem-new-study-finds-301558180.html